[导读]:庄先生家庭目前的保险规划中，仅有社保是远远不够的，医疗和健康保险更为重要。大多数人寿产品，55、60岁是投保年龄的分水岭，超过60岁便难以投保了。
庄先生夫妇目前金融资产仅有4万元，但每月有较多结余，无负债。对于50多岁准备规划养老的夫妇来说，现金、住房和医疗是其主要的理财需求。因此投资理财产品应以安全性和流动性为关注点。风险投资应以较稳健的基金为主，尽量不要参与股票投资。
首先建议庄先生可以保留部分存款作为日常生活的应急准备金，数额以3-6个月的支出为宜，以活期或者货币型基金方式投资，用来应付意外支出。剩余资金可购买国债或办理定期存款，也可以购买分红型保险产品，或等积累至5万元以上后，投入本金安全、收益稳定的银行理财产品。 ... 网页链接